O que é a Regtech!?
Regtech (Regulatory Technology) em português significa "Tecnologia Regulatória". Foi criada para enfrentar diversos desafios legislativos no sector de serviços financeiros. Regtech é composta por um grupo de entidades que utilizam tecnologias inovadoras para ajudar o sector financeiro a cumprir os regulamentos de forma mais eficiente.
O ínicio da Regtech.
A crise financeira de 2008 provocou um aumento de regulamentação no sector financeiro. Ao mesmo tempo houve também um aumento do uso de tecnologias neste sector. As descobertas tecnológicas dos últimos anos levaram a um aumento do número de empresas, que criam produtos orientados para a tecnologia, a aprimorar a experiência do cliente e o seu envolvimento com instituições financeiras. A dependência dos dados do consumidor para produzir produtos digitais levou a preocupações entre órgãos reguladores que exigem mais leis sobre o uso e distribuição de dados privados. A criação de mais medidas regulatórias e leis num sector cada vez mais tecnológico trouxe a necessidade de criar a Regtech (tecnologia regulatória).
Regtech, como funciona!?
As empresas ou startups com especialidade em Regtech trabalham em colaboração com instituições financeiras e órgãos reguladores, utilizando computação em nuvem (cloud computing) e estruturas de dados (BigData) para compartilhar informação. A computação em nuvem é uma tecnologia emergente de baixo custo que disponibiliza todo um novo mundo de possibilidades, incluindo a capacidade de compartilhar dados quase de forma instantânea e segura.
Uma entidade financeira que receba grandes quantidades de dados pode achar muito complexo, caro e demorado processar tanta informação. A Regtech utiliza ferramentas como a análise preditiva para combinar essa informação complexa com dados de falhas anteriores, para prever potenciais áreas de risco.
Ao criar ferramentas de análise necessárias para as entidades cumprir com o órgão regulador, as empresas Regtech permitem uma análise e um processo de informação mais eficiente, poupando tempo e dinheiro. As entidades que utilizarem Regtech possuem uma ferramenta eficaz para cumprir as regras estabelecidas pelas autoridades financeiras.
A Regtech é utilizada por um conjunto de empresas que dispõe de tecnologia inovadora capaz de resolver desafios decorrentes de uma economia tecnológica. O aumento de produtos digitais aumentou a incidência de crimes como: a violação de privacidade de dados, ataques informáticos, lavagens de dinheiros e outras actividades fraudulentas. A Regtech reduz o risco para todos os departamentos da empresa oferecendo dados sobre actividades criminosas que possam decorrer.
Regtech utiliza ferramentas analíticas que exploram inteligentemente conjuntos de dados para múltiplos propósitos. As ferramentas utilizadas pela Regtech conseguem monitorizar transacções online em tempo real. Qualquer problema observado é transmitido à instituição financeira para analisar e determinar se alguma actividade fraudulenta está realmente a acontecer. As entidades que conseguem identificar premeditadamente ameaças à segurança financeira são capazes de minimizar os riscos e custos associados a fundos perdidos e quebras.
Regtech é um serviço que opera em vários sectores financeiros e legislativos. Um negócio Regtech é independente de qualquer instituição financeira ou autoridade reguladora, pois pode ter diferentes objectivos, estratégias ou interesses que se diferenciam. Um conjunto de projectos inovadores que a Regtech consegue automatizar incluí: a vigilância de funcionários, processamento de dados, prevenção de fraudes e capacidade para desenvolver auditorias.
Regtech landscape.
As melhores ferramentas criadas por empresas Regtech incluem serviços como:
- Identity Mind Global: Fornece serviços de prevenção e anti-fraude para transacções digitais, conseguindo rastrear entidades de pagamento.
- Trunomi: Processa de forma segura e eficiente os dados pessoais dos clientes.
- Suade: Ajuda as instituições financeiras a enviar relatórios contabilísticos exigidos pelo sistema bancário.
- Silverfinch: Facilita a comunicação entre gestores de património e seguradoras.
- Passfort: Automatiza o processo de armazenamento dos dados dos clientes.
- Fund Recs: Supervisiona a forma como os dados são geridos e processados pela indústria de fundo de investimentos.
- Fund Apps: Ajuda os gestores de fundos a simplificar os seus processos de conformidade regulamentar.
